Com o avanço da vacinação da população brasileira e mundial e o término das restrições, aos poucos os negócios estão retomando o rumo. Com isso, na percepção de Gildo Freire Araujo, presidente do IPC, surge a necessidade de buscar recursos para um melhor planejamento, menor investimento e para, assim, realizar a melhor negociação na compra de insumos para o negócio.
No mercado financeiro, o empreendedor pode encontrar várias opções e sugestões, mas deve ter todo o cuidado necessário para não buscar recursos além da sua condição financeira, e, para isso, um planejamento a curto e longo prazo se faz necessário. Vale, segundo Araujo, um a consulta ao BNDES, onde como definição, o microcrédito é a concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional, onde por meio dos agentes operadores do microcrédito de sua cidade/região, analisarão a possibilidade de concessão de crédito e as condições do financiamento.
Podem obter recursos do BNDES Microcrédito as pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário. Os recursos destinam-se sempre ao financiamento de capital de giro e/ou de investimentos produtivos fixos, como obras civis, compra de máquinas e equipamentos novos e usados, e compra de insumos e materiais.
“Hoje, já é possível obter novos empréstimos para quem estiver negativado, isto é, com nome cadastrado em órgãos de proteção de crédito. São empréstimos denominados como microcréditos para a pessoa física com limites reduzidos, e ao Micro Empreendedor com limite maior, oferecendo até 24 meses para pagar. O cuidado fica justamente por conta da taxa a ser cobrada, fator em que o agente financeiro se apoia para se resguardar quanto ao risco. Observe cobrança de taxas de cadastro, por movimentação em conta corrente e o que se cobra até a liberação dos recursos e no decorrer dos pagamentos, pois isso pode terminar encarecendo, e muito, a operação”, explica Araujo.
O que, às vezes, pode se demonstrar uma operação com taxa reduzida, deve ser bem avaliado. Toda a operação, desde a contratação, sua conclusão e manutenção, no decorrer das parcelas, pode se demonstrar um alto custo oculto. De acordo com Araujo, mesmo para quem não seja correntista de uma agência bancária, é possível obter microcrédito. A liberação, ainda, pode ser realizada totalmente online, por meio de aplicativos disponíveis. O processo é feito de maneira simples, após baixar o aplicativo no celular, bastando clicar em iniciar acesso, e selecionar a opção de abrir (ou não) sua conta. Cada agente financeiro deverá definir as regras e condições, e normas de segurança quanto aos dados do interessado. Contudo, é importante lembrar que, para garantir o microcrédito, conforme definição de um agente financeiro, será necessário se enquadrar em alguns requisitos, sendo eles:
Quem tem direito?
• Pessoas físicas
– Estarem cientes de que o objetivo do microcrédito é incentivar o empreendedorismo individual, seja para comprar matéria prima para produzir algum produto à venda, ou para comprar bens e, assim, poder realizar entregas, por exemplo.
– O objetivo do crédito é formalizar os empreendedores autônomos.
• MEI
– Não possuir, até 31 de janeiro de 2022, contas de crédito ativas pelo Sistema de Informações de Crédito;
– Ter alguma atividade produtiva ou de prestação de serviços;
– Os valores obtidos deverão ser investidos para compra de insumos, crescimento do capital de giro e aplicações em utensílios e equipamentos que contribuam com o aumento da produção;
– Ter, ao menos, 12 meses de faturamento com CNPJ.
• Empreendedores de pequeno porte
Limites gerais do microcrédito
– Pessoa físicas: será liberado um valor entre R$ 300,00 até R$ 1 mil, com taxa de juros a partir de 1,95% ao mês e parcelamento em 24 meses. Essa modalidade também vale a quem está com o nome sujo;
– MEI: será liberado um valor entre R$ 1,5 mil até R$ 3 mil, com taxa de juros a partir de 1,99% ao mês e parcelamento em 24 meses.
Como contratar?
• Ser maior de 18 anos;
• Pessoas jurídica, MEI, ou empreendedor informal;
• Ser aprovado na análise socioeconômica de sua condição financeira e situação do seu empreendimento;
• O valor liberado de empréstimo depende da capacidade de pagamento, porte do negócio e sua necessidade.
